Каждый рабочий день вы мечтаете о том времени, когда, наконец, накопите достаточно денег, чтобы больше не ходить на работу? Если да, то вы не одиноки — многие разделяют эту мечту. Именно такие люди становятся последователями популярного движения FIRE, которое предлагает реальную стратегию, позволяющую обеспечить себе безбедную жизнь и даже выйти на пенсию уже в 35–40 лет. Готовы ли вы применить ее на практике — решать только вам. А узнать все подробности об этой концепции вы сможете в нашем материале.
Движение FIRE: как достичь финансовой независимости и выйти на раннюю пенсию
Жить сейчас или отложить жизнь на потом?..
Философия движения FIRE
Аббревиатура FIRE расшифровывается как Financial Independence, Retire Early, или «финансовая независимость и ранний выход на пенсию». Идея, скрывающаяся за этим сочетанием букв, впервые появилась в книге «Кошелек или жизнь» Вики Робина и Джо Домингеса в 1992 году. Авторы бестселлера предложили стратегию финансовой независимости, которая позволит прекратить работать и выйти на пенсию уже в 35 лет. Но для достижения этой цели нужно успеть накопить достаточно большой капитал, а также освоить правильное распределение доходов.
Основные принципы финансовой независимости FIRE
Чаще всего от финансовых консультантов мы слышим советы о том, что комфортный процент для откладывания денег на формирование финансовой подушки — это 10–15%. Но согласно основному принципу FIRE, откладывать и инвестировать нужно от 50 до 75% своих доходов. Если, например, следовать этому плану 10 лет, то за это время, не снижая уровень дохода и не увеличивая расходы, можно накопить на 30 лет жизни без работы. Чтобы действительно достичь этой цели, необходимо кардинально пересмотреть свои траты: начать вести четкий учет финансов, отказаться от импульсивных покупок, а также зачастую снизить свой уровень жизни.
Еще один ключевой элемент — инвестирование. Именно оно может стать источником пассивного дохода. В основе расчетов часто лежит «правило 4%», основанное на выводах, которые были сделаны профессорами американского университета «Тринити» в исследовании «Пенсионные сбережения: выбор приемлемой ставки изъятия средств». Согласно этому правилу, если ежегодно тратить не более 4% от своего инвестиционного капитала, высока вероятность, что сбережений хватит на 30 лет пенсии. Например, если у вас на счету 5 миллионов рублей, 4% от этой суммы составят 200 000 рублей в год (или около 16 700 рублей в месяц) — именно на эти деньги можно будет жить, не трогая основную часть капитала.
Виды стратегий FIRE
Существует несколько подходов к экономии ради высокой цели:
-
Lean FIRE предполагает строгую экономию — например, переезд в более бюджетное жилье, замена автомобиля на общественный транспорт и питание только в домашних условиях (никаких доставок и походов в рестораны). Люди, выбравшие эту стратегию, чаще всего планируют сохранять подобный скромный уровень жизни даже после выхода на пенсию.
-
Fat FIRE — этот подход подходит людям с высоким уровнем доходов, например, топ-менеджерам, IT-специалистам, предпринимателям. Приверженцы этой стратегии не готовы отказываться от комфортного уровня жизни в период активного труда, а после выхода на пенсию хотят продолжить жить на том же уровне.
-
Coast FIRE — эти люди ставят перед собой определенную цель: накопить определенную сумму, которая, по их расчетам, обеспечит им беспечную старость, и не перестают ограничивать себя до тех пор, пока на счете не появится нужное количество денег.
-
Barista FIRE — эта стратегия предполагает следующую главную цель: удачные инвестиции без постоянных взносов, которые смогут без ваших усилий вырасти до необходимой суммы к 30-40 годам. Как только будет достигнута комфортная сумма, человек может не уйти на пенсию в классическом ее понимании, а просто сменить стрессовую работу на более спокойную, выбрать работу на полставки или даже открыть свое небольшое дело.
Недостатки движения FIRE
Минусы концепции FIRE видны невооруженным взглядом, поэтому она постоянно подвергается критике. Главным недостатком можно назвать тотальную экономию, которая мешает наслаждаться молодостью и запускает механизм отложенной жизни. Многолетнее пребывание в режиме жесткой экономии лишает возможности наполнить жизнь запоминающимися событиями — встречами с друзьями в кафе, исследованием мира во время путешествий, окружением себя вещами, которые дарят небольшие радости. В результате к моменту достижения заветной цели человек может прийти одиноким, эмоционально и физически истощенным. Не стоит забывать и о непредсказуемости жизненного пути: болезни, потеря стабильного заработка, экономические кризисы могут с легкостью разрушить ваш идеально выстроенный план будущего.